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Darlehensvertrag (Verbraucherdarlehensvertrag)

Begriff und Bedeutung

Rz. 1

Der Verbraucherdarlehensvertrag ist ein Darlehensvertrag zwischen einem Unternehmer als Darlehensgeber und einem Verbraucher als Darlehensnehmer.

Durch den Darlehensvertrag wird der Darlehensgeber verpflichtet dem Darlehensnehmer einen Geldbetrag in der vereinbarten Hhe zur Verfgung zu stellen, der Darlehensnehmer ist verpflichtet einen geschuldeten Zins zu zahlen und bei Flligkeit das zur Verfgung gestellte Darlehen zurckzuerstatten (siehe Darlehensvertrag).

Verbraucherdarlehensvertrge sind entgeltliche Darlehensvertrge und der Oberbegriff fr

  • Allgemein-Verbraucherdarlehensvertrge und

Allgemein-Verbraucherdarlehensvertrge sind entgeltliche Darlehensvertrge zwischen einem Unternehmer als Darlehensgeber und einem Verbraucher als Darlehensnehmer (siehe Allgemein-Verbraucherdarlehensvertrag). Immobiliar-Verbraucherdarlehensvertrge sind entgeltliche Darlehensvertrge zwischen einem Unternehmer als Darlehensgeber und einem Verbraucher als Darlehensnehmer, die z.B. durch ein Grundpfandrecht oder eine Reallast besichert sind (siehe Immobiliar-Verbraucherdarlehensvertrag).

Ein Darlehensvertrag ist entgeltlich, wenn die Parteien z.B. ein verzinsliches Darlehen vereinbaren (siehe Entgeltlichkeit, Rz.8).

Das Verbraucherdarlehen wird auch als Verbraucherkredit bezeichnet.

Die Darlehensgewhrung an einen Verbraucher ist ein prgendes Wesensmerkmal des Verbraucherdarlehensvertrags und gibt dem Vertrag seinen Namen.

Der Darlehensgeber muss nicht eine Bank sein, die regelmig Darlehen vergibt. Darlehensgeber kann auch ein Unternehmer sein, der erstmalig oder gelegentlich einen Kredit vergibt und dessen unternehmerische Ttigkeit (Hauptttigkeit) sich nicht auf die regelmige Kreditvergabe bezieht (siehe Vertragsparteien, Rz.2).

Zum Schutz des Verbrauchers sind bei einem entgeltlichen (z.B. verzinslichen) Verbraucherdarlehensvertrag neben den Vorschriften des Darlehensvertrags zustzliche Sondervorschriften zu beachten.

Die zustzlichen Sonderregelungen (Erfordernisse) fr ein verzinsliches Verbraucherdarlehen (Verbraucherkredit) sind z.B.: die Schriftform fr das Verbraucherdarlehen und die Pflicht des Unternehmers zu vorvertraglichen Informationen ber das Verbraucherdarlehen, insbesondere die Mitteilung des effektiven Jahreszinses, den Nettodarlehensbetrag, die Sollzinsen, der Gesamtbetrag des Verbraucherdarlehens (siehe Vorvertragliche Informationen, Rz.5).

Kurzbersicht ber die Sonderregelungen (Erfordernisse) fr entgeltliche Verbraucherdarlehen:

  • Schriftform (siehe Schriftform, Rz.3)

  • Kreditwrdigkeitsprfung (siehe Kreditwrdigkeitsprfung, Rz.4)

  • Vorvertragliche Informationen (siehe Vorvertragliche Informationen, Rz.5)

  • Mindestinhalt (siehe Mindestinhalt, Rz.6)

  • Gesamtbetrag (siehe Gesamtbetrag, Rz.10)

  • Tilgungsplan (siehe Tilgungsplan, Rz.7)

  • Widerrufsrecht (siehe Widerrufsrecht, Rz.13)

Gibt der Unternehmer dem Verbraucher ein unentgeltliches Darlehen, dann gibt es lediglich einen eingeschrnkten Verbraucherschutz (siehe unentgeltliches Verbraucherdarlehen).

Keinen Verbraucherschutz haben Bagatelldarlehen (Kleinkredite) und Arbeitgeberdarlehen (s.u. Anwendungsbereich).


|| Rz. 2 >>

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Dokument-Nr. 000241, jura-basic 2019

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